Деньги

Деньги

На первый взгляд, современная концепция денег кажется довольно простой.

Можно сказать, что деньги — это довольно оригинальный способ сбора и хранения стоимости, который впоследствии можно использовать для покупки других товаров или услуг.

Однако более глубокий взгляд показывает, что деньги и их использование значительно изменились с течением времени. То, что люди называют деньгами, принимало разные формы: шкуры белок, соль, золото, цифровые транзакции или бумажные счета.

Также верно, что ценность денег может также сильно измениться со временем.

Что такое деньги?

Девушка и деньги

С экономической и финансовой точки зрения понимание того, что такое деньги и как они влияют на экономику, имеет решающее значение. Почему? Потому что деньги — самый важный инструмент, который мы используем в современной жизни.

Почему мы используем деньги?

Девушка в магазине

Прежде чем мы сможем сказать, что такое деньги, полезно сначала понять, почему деньги вообще существуют. Чтобы ответить на этот вопрос и действительно начать понимать, что такое деньги и знать историю денег, важно понять основную цель, которой служат деньги. Как высоко социализированные и умные животные, мы, люди, создали различные инструменты, которые улучшают нашу способность торговать и взаимодействовать.

Бартерная система является относительно примитивной и недостаточной, потому что она заставляет иметь возможность получить то, что кто-то хочет, в обмен на то, что вам может понадобиться.

Создание универсального средства обмена является связующим звеном, объединяющим все товары и услуги путем превращения всех товаров и услуг в обмен. По своей сути деньги — это просто социальная конструкция, позволяющая обмениваться
товарами и услугами.

Деньги в современном человеческом обществе высоко развиты, формальны и даже институционализированы. Истинная история денег теряется во времени, но вполне вероятно, что деньги начинались в форме невысказанных обещаний, развивались через какую-то бартерную систему и со временем превратились в официальные обещания и юридические контракты. Сегодня большинство денег определено и защищено законами. Современные деньги превратились прежде всего в электронные учетные записи.

Мы живем в высокоразвитой и сложной экономической системе, которая основана на социальном взаимодействии торговли товарами и услугами за деньги. Иными словами, деньги — это средство, с помощью которого мы получаем доступ к вещам, которые мы желаем.

На самом базовом уровне деньги — это всего лишь инструмент, созданный для облегчения обмена между высоко социализированными животными, — социальный инструмент, который выступает посредником в сделках.

Итак, теперь мы можем прийти к нашему первому пониманию денег:

1. Деньги — это социальная конструкция.

Но это все еще не говорит нам, почему деньги существуют. Почему вы работаете так долго, чтобы приобрести бумажные или электронные кредиты на банковском счете? Почему мы подчеркиваем и беспокоимся о деньгах? Это может немного помочь думать о деньгах как о билетах в театр.

Если экономика (и наш доступ к товарам и услугам) — это театр, то мы можем думать о деньгах как о билете, который дает нам доступ к шоу. В современной валютной системе специально обозначенная форма денег — это нечто большее, чем то, что дает вам возможность совершать сделки в рамках этой экономики. И мы работаем из-за нашей способности получать деньги и подчеркиваем, что наш доступ к необходимым нам товарам и услугам в конечном итоге зависит от получения этого инструмента. Время от времени в истории человечества было много вещей, включая невысказанные облигации, палки, камни, драгоценные металлы, кусочки бумаги или записи в интернете.

Технически, многие вещи могут и действительно соответствуют различным свойствам денег. Эти вещи, как правило, представляют собой нечто определенное, что может быть легко измерено. Другими словами, мы разработали систему использования предметов особой ценности, которые представляют право требовать определенное количество товаров и услуг.
По сути, это способ записи отсроченного обещания. Но мы должны быть осторожны, чтобы не всегда думать о деньгах как о физической вещи или о чем-то, что имеет внутреннюю ценность. Деньги представляют определенную ценность, но сама денежная вещь (например, денежная банкнота) не обязательно имеет внутреннюю ценность.

Другими словами, мы разработали систему использования предметов особой ценности, которые представляют право требовать определенное количество товаров и услуг. По сути, это способ записи отсроченного обещания. Но мы должны быть осторожны, чтобы не всегда думать о деньгах как о физической вещи или о чем-то, что имеет внутреннюю ценность.

Деньги представляют определенную ценность, но сама денежная вещь (например, денежная банкнота) не обязательно имеет внутреннюю ценность. Другими словами, мы разработали систему использования предметов особой ценности, которые представляют право требовать определенное количество товаров и услуг.

По сути, это способ записи отсроченного обещания. Но мы должны быть осторожны, чтобы не всегда думать о деньгах как о физической вещи или о чем-то, что имеет внутреннюю ценность. Деньги представляют определенную ценность, но сама денежная вещь (например, денежная банкнота) не обязательно имеет внутреннюю ценность.

Деньги в современном обществе в основном состоят из электронных записей и чисел в компьютерных системах. Ваш банковский счет существует главным образом в компьютерной системе как учетная запись, а не как слиток золота в хранилище. Система электронных денег стала доминировать в том, как мы проводим транзакции и используем этот социальный инструмент. Это подводит нас ко второму важному пониманию денег:

2. Современные деньги не обязательно являются физическим предметом или чем-то, имеющим внутреннюю ценность, но являются просто средством обмена и отчетным счетом.

Но какова основная цель денег? Как я кратко упомянул ранее, основная цель денег состоит в том, чтобы предоставить нам удобное средство обмена для доступа к товарам и услугам. То есть вместо того, чтобы тратить деньги на слитки золота для покупки продуктов в Walmart или полагаться на бартерную систему, мы создали удобные способы учета наших платежей для получения товаров и услуг, которые мы могли бы пожелать. Это дает нам возможность кормить свои семьи, отправлять детей в школу, сохранять здоровье, веселиться и так далее.

Деньги, хотя и важны, никогда не следует путать с истинным богатством. Помните, что деньги — это просто средство обмена. Это инструмент, подобный многим другим инструментам, которые создают люди, и он дает нам средство для достижения цели. Пока билет доставит вас в театр, вам нужен не билет. Билет просто дает вам доступ к шоу, которое является истинным концом. Деньги — всего лишь средство для достижения этой цели. Хотя деньги являются необходимым компонентом современной жизни, они не являются необходимым компонентом приобретения истинного богатства.

В настоящее время истинное богатство имеет разные значения для разных людей, но в большинстве случаев оно предполагает добавление дружеских отношений, хороших друзей, хорошей семьи, хорошего здоровья, доступа к еде, доступа к воде, безопасности и так далее. Большее количество денег может сделать его более удобным для достижения определенных вещей, но деньги и истинное богатство не всегда следует рассматривать как одно и то же.

Смешивать деньги с настоящим богатством — все равно, что путать билет в театр со спектаклем. Хотя нам нужно некоторое количество билетов, чтобы попасть в театр, качество этого представления не обязательно зависит от количества билетов, которые мы получаем за всю свою жизнь. Хотя деньги, безусловно, могут облегчить получение материальных благ и, возможно, даже некоторый уровень счастья, они всегда являются средством достижения какой-то другой цели и
их не следует путать с целью.

Это приводит нас к тому, что может быть самым важным уроком, который мы можем узнать о деньгах:

3. Деньги не обязательно являются настоящим богатством.

Почти все может служить деньгами. Вы можете взять туалетную бумагу в местном ломбарде и обменять ее на что-то равное, если предположить, что ломбард сочтет это ценным. Чаще как средство обмена люди рассматривают драгоценные металлы, золото, деньги. Золото — довольно неудобная форма денег, его стоимость трудно оценить в режиме реального времени, так что это довольно неудобное средство покупки товаров и услуг.

Большая часть денег в современной денежной системе — это то, что называется бумажными деньгами. Фиатные деньги — это деньги, которые не имеют внутренней ценности, но используются в качестве средства обмена, потому что определенное правительство считает, что это так. В переводе с латинского означает «пусть будет так». Современные денежные системы разработаны как социальные системы, которые институционализируют и организуют деньги в соответствии с конкретными законами внутри конкретных обществ. Правительства регулируют эти денежные системы и определяют субъекты, которые могут выпускать определенные виды денег. Правительство США регулирует валютную систему США, которая разработана вокруг системы частного банковского обслуживания. Вы можете думать о частной банковской системе как об игровом поле, на котором работает платежная система США. Правительство — это судья (регулятор), а мы — игроки, пытающиеся получить мячи (деньги), чтобы забивать голы (потреблять и производить).

В Соединенных Штатах доллар — это расчетная единица, в которой деноминированы все деньги. Единицей учета является мерка, которую мы используем для денег. Как и в случае с метрической шкалой, деньги измеряются в соответствии с их счетной единицей. Таким образом, один доллар может купить вам X сэндвичей или любых других товаров или услуг, которые вы пожелаете. Единица учета в разных странах различна, но концепция всегда одна и та же — правительство определило в качестве единицы счета специально деноминированные деньги (например, иена в Японии, евро в Европе или песо в Мексике), и правительство регулирует игровое поле, на котором эта единица-аккаунт используется. Если вы хотите участвовать в экономике США, вы, как правило, должны получать деньги в долларах США, которые являются стандартной формой оплаты товаров и услуг. В большинстве случаев это означает участие в банковской системе США с использованием банковских депозитов, номинированных в долларах.

Это подводит нас к следующему важному пониманию денег:

4. Современные деньги — это определенная единица учета.

Для целей этой книги я сосредоточусь прежде всего на экономической цели денег. По своей основной цели деньги — это просто средство обмена, инструмент, который дает нам доступ к товарам и услугам. Сегодня основным инструментом обмена являются банковские депозиты. Современное денежное игровое поле существует главным образом в банковской системе, которая обрабатывает триллионы долларов платежей каждый день. Когда вы покупаете бутерброд с помощью своей дебетовой карты, ваш банк обрабатывает платеж от вашего имени. Вы переводите банковские депозиты со своего банковского счета на счет продавца. Когда вы берете деньги из банкомата для совершения покупки, вы снимаете банковский счет, чтобы вам было удобнее совершать сделки с физическими деньгами. Все эти транзакции сосредоточены вокруг банковской системы и депозитной системы. Сегодняшняя валютная система существует главным образом на электронных таблицах в виде чисел в компьютерах, которые банки регистрируют как банковские депозиты. Банковские депозиты создаются, когда банки предоставляют кредиты; затем эти депозиты используются в качестве основного средства ведения бизнеса в торговой точке.

Современные деньги — это как чей-то актив, так и чья-либо ответственность, существующая в основном в компьютерных системах в качестве записей этого базового учета. Например, когда банк создает ссуду, сгенерируется четыре конкретных учетных записи. Кредит является активом для банка; когда получатель кредита вносит деньги, депозит создает обязательство для банка. Для заемщика кредит является обязательством, а депозит — активом. затем эти депозиты используются в качестве основного средства ведения бизнеса в торговой точке.

Понимание того, что большинство современных денег основано на электронной депозитной системе, контролируемой банковской системой, и что эти деньги создаются в качестве кредита в процессе создания кредита, имеет решающее значение. Эта сложная банковская система позволяет нам удобно и эффективно обмениваться товарами и услугами путем создания эластичной денежной массы. Это означает, что денежная масса может расширяться и сокращаться в соответствии с потребностями ее пользователей. Это подводит нас к необходимому пониманию современных денег:

5. Современные деньги — это кредит.

В современной системе электронных денег большинство денег существует как учетная запись в электронных таблицах в результате бухгалтерских отношений, которые создали деньги в процессе создания кредита.

Нажимая на кнопку отправить, я принимаю условия пользовательского соглашения , а также ознакомлен и согласен с политикой конфиденциальности и даю согласие на обработку моих персональных данных.